Автокредит на новый автомобиль
Важной чертой автокредитования является тот факт, что транспортное средство, приобретаемое за счет займа, выступает в качестве залога. Такая ситуация снижает риски банка. При неплатежеспособности клиента залог будет реализован, и финансовое учреждение покроет свои затраты.
В связи с этим автокредит на новый автомобиль имеет несколько преимуществ:
- гарантийные обязательства производителя действуют, при необходимости это;
- обеспечивает ликвидацию скрытых дефектов машины;
- ресурс автомобиля, в обличие от «б/у» варианта, не выработан, что уменьшает 4. вероятность поломок;
Из-за указанных факторов банкиры воспринимают автокредит на новый автомобиль как более надежный и готовы предоставить его на сравнительно выгодных условиях. Имеется ввиду не такая высокая процентная ставка, как при покупке подержанного транспортного средства, не столь жесткие требования к платежеспособности заемщика, небольшой первоначальный взнос (а иногда и полное его отсутствие).
Автокредит на новый автомобиль: «подводные камни»
Даже если банк предложил выдать заем по формально низкой ставке, текст договора нужно тщательно проверить перед подписанием. Возможны дополнительные комиссии и удержания «за обслуживание кредитного счета». Как правило, это упоминается «мелким шрифтом» в одном из многочисленных «приложений». Удобный для клиента вариант – график платежей, который составлен как неотъемлемая часть кредитного договора.
Автокредит на новый автомобиль почти всегда сопровождается требованием оформить КАСКО, а иногда также приходится застраховать жизнь и здоровье заемщика. Проблема в том, что приобрести полис можно лишь в страховой компании, которая аккредитована банком. Это ограничение порой вынуждает нести непомерные расходы на страховку (до 10% в год от стоимости авто). Особенности страхования нужно выяснять до совершения покупки. Можно попытаться договориться с банком о самостоятельном выборе страховой.
Еще одна особенность автокредита на новый автомобиль – завышенная стоимость транспортного средства. Автосалоны активно продвигают «супервыгодные» условия – заем без первоначального взноса, без переплат, на условиях моментального оформления по двум документам. Проблема в том, что все платежи уже заложены в стоимость авто. Никогда не нужно торопиться с покупкой, тщательно сравните цену машины с другими предложениями, существующими на рынке.
Автокредит на новый автомобиль с господдержкой
Реальная возможность снизить собственные расходы по обслуживанию автокредита на новый автомобиль – воспользоваться государственной программой субсидирования процентной ставки. В частности, в таком формате предоставляют финансирование «Фольксваген Банк» и «Тойота Банк».
Базовые условия по автокредиту на новую машину:
- срок кредитования – от 1 до 5 лет;
- первоначальный взнос – от 15 до 40%;
- сумма – до 1,15 млн. рублей;
- ставка – 15-19%.
Главная особенность программы в том, что за счет госсубсидии процентная ставка по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования Центробанка (в настоящий момент льгота составляет 5,5 процентных пунктов). Программа распространяется на ограниченное ряд новых авто, произведенных в России. Приобретение полиса КАСКО – обязательное условие, но заемщик вправе сам выбирать страховую компанию.
Изучение отзывов клиентов данных банков показывает, что, к сожалению, финансовые учреждения нередко отказывают в займах по маловразумительным причинам. Также встречаются замечания к оформлению кредитных договоров.
Автокредит на новый автомобиль